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年末如何给房贷减减压 商贷转成公积金

2011-11-28 09:14:57 来源:漳州房产在线(原漳州房产网) 阅读:464次

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时值年底,不少购房人面临明年加息后房贷增加的压力。那么,能将商贷转换成公积金贷款省点利息吗?房贷专业人士的答复是否定的,不过可以利用公积金账户减缓一下压力。

据了解,公积金贷款与商业贷款是两种本质完全不同的贷款,贷款的资金主体、对象、利率、审核、担保等方面存在很大差异,贷款一旦发放,再将债权转让就存在诸多问题,比如从贷款担保方式上讲,借款人办理商业贷款时采用的担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证担保,而公积金贷款的担保方式一般是采用北京市住房贷款担保中心连带责任保证担保,担保方式不同致使两种贷款方式无法转换。

而且需要指出的是,商业贷款的额度一般较高,而公积金贷款额度是有上限的,即使可以转换,也要受到公积金贷款额度上限的影响。

目前,经过三次加息后,公积金贷款利率为4.9%,商业贷款的利率为7.05%,相差2.15个百分点。以100万20年贷款为例,公积金贷款与商业贷款相比,每月至少节省1200元,这笔费用对于购房者来说也是不小的支出。而且,对于二套房贷款,公积金贷款的优势更为明显。如果借款人使用公积金贷款购买第二套房产,只要是将名下的首套房产卖掉,即便第一套房有过贷款记录,再贷款时仍然按照首套房政策处理,首付、利率与首套房政策相同。

无怪乎很多购房人希望将商业贷款转为公积金贷款。但房贷专业人士表示,北京市暂不支持商贷转公积金,因为住房公积金贷款和商业贷款分别隶属于两大部门,一个是北京市住房管理中心,另一个是各商业银行,两者之间没有自动转换的关系。虽然不能转贷,如果购房人希望缓解月供压力,还可以有以下两种方案选择:一是还清目前的贷款,使用公积金贷款进行一次交易,二是提取公积金账户内的余额来减压。

不过,需要注意的是,购房人使用公积金贷款,需满足账户缴存12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态方可使用。如果中间购房人有停交的状态,需在下一单位满缴存12个月才能贷款。而且,因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后,提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续,不能用于直接支付购房首付款。如果借款人有公积金贷款记录,且在还贷款的情况下,则不可以再使用公积金贷款购买第二套房产,只有还清目前名下的公积金贷款,才可以再次使用。

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